بهترین بانک برای وام دو برابر سپرده در ۱۴۰۴؛ انتخاب هوشمندانه با چند معیار ساده

با یک سپرده ساده در بانک، ممکن است بتوانید تا دو برابر سپرده خود وام بانکی بگیرید؛ بدون آن مسیرهای طولانی و پیچیده‌ای که وام‌های سنتی دارند. اما سؤال اصلی اینجاست: وام دو برابر سپرده چیست و کدام بانک‌ها آن را می‌دهند؟ در ادامه، شرایط، نکات کلیدی و معیارهای انتخاب بهترین بانک در سال ۱۴۰۴ را خیلی شفاف بررسی می‌کنیم.

وام دو برابر سپرده چیست؟

در این مدل تسهیلات، شما ابتدا مبلغی را به‌عنوان سپرده بانکی در حساب مشخص نگه می‌دارید و بانک بر مبنای همان سپرده (و شرایط طرح) امکان دریافت وام دو برابر سپرده را فراهم می‌کند. در برخی طرح‌ها، این سپرده نقش پشتوانه و ضمانت را دارد و ممکن است تا پایان بازپرداخت مسدود بماند؛ به همین دلیل در بعضی بانک‌ها، دریافت وام می‌تواند با سخت‌گیری کمتر در موضوع ضامن انجام شود.

تفاوت اصلی وام دو برابر سپرده با وام‌های رایج این است که محور تصمیم‌گیری بانک، بیشتر روی سپرده و میانگین حساب می‌چرخد نه رفت‌وآمدهای طولانی و فرایندهای پیچیده. اگر سرمایه‌ای نقد در اختیار دارید اما به نقدینگی بیشتر نیاز دارید، این نوع وام می‌تواند گزینه قابل بررسی باشد البته به شرطی که مسدودی سپرده و هزینه‌های واقعی وام را از قبل دقیق حساب کنید.

برای آشنایی بیشتر با انواع وام های فوری در سال 1404 می توانید مقاله “وام فوری بانک‌ها در سال ۱۴۰۴ “؛ شرایط، مزایا و مقایسه بانک‌ها  را مطالعه کنید.

شرایط دریافت وام دو برابر سپرده

شرایط وام دو برابر سپرده در بانک‌های مختلف یکسان نیست، اما چارچوب کلی آن تقریباً مشابه است؛ یعنی باید ابتدا سپرده‌گذاری کنید، میانگین حساب بسازید و بعد وارد مرحله درخواست و بررسی بانک شوید. خلاصه مهم‌ترین شروط را در فهرست زیر ببینید:

• افتتاح حساب در بانک موردنظر و انتخاب طرح تسهیلاتی

• سپرده‌گذاری مبلغ مشخص (حداقل سپرده را بانک تعیین می‌کند)

• ایجاد میانگین حساب با نگه داشتن سپرده در یک بازه زمانی مشخص (معمولاً ۲ تا ۱۲ ماه)

• در برخی طرح‌ها مسدودی سپرده تا پایان بازپرداخت وام (در عین حال ممکن است سود سپرده به شما تعلق بگیرد)

• ضامن بسته به بانک و مبلغ وام متفاوت است:

• در برخی طرح‌های قرض‌الحسنه (مثل رسالت یا مهر ایران) معمولاً سخت‌گیری ضامن کمتر است
• در برخی بانک‌ها برای مبالغ بالاتر ممکن است ضامن رسمی/کسر از حقوق بخواهند

• سود/کارمزد وام بسته به طرح متغیر است:

• وام‌های قرض‌الحسنه معمولاً با کارمزد ۱ تا ۴٪
• سایر طرح‌ها ممکن است ۱۸ تا ۲۳٪ سود داشته باشند

• مدت بازپرداخت معمولاً بین ۱۲ تا ۶۰ ماه (براساس توان مالی و شرایط بانک)

• مدارک لازم: کارت ملی، شناسنامه، فرم درخواست وام + در برخی موارد مدارک تکمیلی مثل گواهی شغلی

جدول شرایط دریافت وام دو برابر سپرده

در جدول زیر می توانید به طور خلاصه شرایط دریافت وام دو برابر سپرده را ببینید.

وام دو برابر سپرده در بانک‌های مختلف

نکته کلیدی این است که وام دو برابر سپرده یک قالب ثابت ندارد؛ هر بانک با نام طرح خودش (میانگین حساب، مسدودی سپرده، کارمزد و سود و نوع ضمانت) آن را اجرا می‌کند. در ادامه، چند بانک پرتکرار را جداگانه و کوتاه معرفی می‌کنیم.

وام دو برابر سپرده بانک مهر ایران

در برخی طرح‌های مبتنی بر سپرده مثل «۲ در ۱»، امکان دریافت تسهیلات تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان گزارش شده و کارمزد می‌تواند پایین باشد؛ در بعضی توضیحات، برای «صاحب سپرده» مرحله اول بدون ضامن هم ذکر شده است، اما شرط‌هایی مثل نوع حساب و مدت نگهداشت سپرده در عمل تعیین‌کننده‌اند.

وام دو برابر سپرده بانک ملی

طرح «وام مهربانی» بانک ملی معمولاً با محور میانگین حساب معرفی می‌شود؛ سقف‌هایی تا ۳۰۰ میلیون تومان و بازه سود ۱ تا ۱۸ درصد و بازپرداخت ۱۲ تا ۶۰ ماه در منابع مختلف آمده است. برای مبالغ بالاتر هم ممکن است شعبه ضامن رسمی و کسر از حقوق بخواهد.

از آنجایی که شرایط گرفتن وام مهربانی بانک ملی بسیار مناسب است آشنایی بیشتر با این وام بسیار می تواند مفید باشد.

وام دو برابر سپرده بانک سپه

در طرح «نگین آتیه» معمولاً شرط حداقل ۲ ماه سپرده‌گذاری و امکان دریافت تسهیلات بین ۵۰ تا ۲۰۰ درصد سپرده با سود ۸ تا ۲۳ درصد مطرح می‌شود. درباره سقف، در برخی منابع ارقام خیلی بالاتر هم دیده می‌شود، اما رقم نهایی عملاً به نوع حساب، امتیاز/میانگین و سیاست شعبه وابسته است.

وام دو برابر سپرده بانک اقتصاد نوین

در طرح‌هایی مثل «صبا»، مبنا معمولاً معدل/میانگین موجودی است و در برخی بسته‌ها، نسبت وام می‌تواند تا حدود «دو برابر» هم برسد. سقف‌ها در منابع مختلف متفاوت گزارش شده‌اند (از حدود ۲۰۰ میلیون تا ۵۰۰ میلیون بسته به بسته/شرایط)، و در بعضی حالت‌ها مسدودی سپرده به‌عنوان ضمانت مطرح است.

وام دو برابر سپرده بانک رسالت

بانک رسالت بیشتر با تسهیلات قرض‌الحسنه کم‌کارمزد شناخته می‌شود؛ در برخی گزارش‌ها کارمزد ۲ درصد و بازپرداخت‌های متغیر (مثلاً ۱۲ تا ۶۰ ماه) ذکر شده و گفته می‌شود برای رتبه اعتباری بهتر، امکان ساده‌تر شدن ضمانت هم وجود دارد (وابسته به اعتبارسنجی).

وام دو برابر سپرده بانک پارسیان

در بانک پارسیان هم طرح‌های «وام با پشتوانه سپرده/گردش» دیده می‌شود؛ مثلاً طرح فرصت (بسته به نوع مشتری و شرایط پذیرنده‌ها) نسبت‌هایی تا حدود ۲۰۰٪ را مطرح می‌کند و نوع ضمانت می‌تواند ترکیبی از اعتبارسنجی/ضامن باشد. همچنین در برخی معرفی‌ها، وام‌هایی با نیاز به سپرده قرض‌الحسنه و خواب سپرده چندماهه هم آمده است.

مزایای وام دو برابر سپرده

مراحل دریافت وام دو برابر سپرده

مراحل دریافت وام دوبرابر سپرده معمولاً پیچیده نیست و اگر از ابتدا طبق ترتیب درست جلو بروید، روند کار می‌تواند سریع‌تر انجام شود. برای گرفتن وام دوبرابر سپرده کافی است چند مرحله اصلی را انجام دهید تا بانک بر اساس سپرده و میانگین حساب شما، مبلغ تسهیلات را مشخص کند.

• افتتاح حساب در بانک یا شعبه مدنظر

• واریز مبلغ مشخص به‌عنوان سپرده پایه وام

• ایجاد میانگین حساب در بازه‌ای که بانک تعیین می‌کند

• تکمیل فرم درخواست و ارائه مدارک موردنیاز

• پس از تأیید، دریافت وام و واریز تسهیلات به حساب

نکات کلیدی و حقوقی وام دوبرابر سپرده

• مطالعه دقیق ضوابط بانک: هر بانک ضوابط مختص به خود را دارد: دوره خواب سپرده، ضامن، بلوکه شدن سپرده. باید اینها را دقیق مطالعه کنید و در نظر داشته باشید.

• دقت در میانگین حساب: واریزِ متناوب و گردش حساب مناسب کمک می‌کند که میانگین حسابت در بانک مطلوب باشد.

• پیگیری درخواست وام: اگر پس از ارسال مدارک زمان زیادی گذشت، تماس بگیرید و وضعیت پرونده را حتما پیگیری کنید.

• محاسبه هزینه‌ها و کارمزدها را: اگر کارمزد ۴٪ یا بیشتر باشد، مطمئن شوید اقساط و هزینه کل وام برایتان مقرون‌به‌صرفه باشد.

• بررسی وضع بدهی معوق و چک برگشتی: اگر سابقه بانکی ضعیفی دارید، ممکن است درخواست تأیید نشود یا ضوابط سخت‌تر شوند.

نتیجه‌گیری

وام دو برابر سپرده برای خیلی از افراد می‌تواند گزینه‌ای کاربردی باشد؛ به‌خصوص کسانی که سپرده‌ای در بانک دارند و می‌خواهند با هزینه کمتر، قدرت نقدینگی و توان مالی‌شان را افزایش دهند. با این حال، تصمیم‌گیری فقط بر اساس جذابیت این طرح‌ها درست نیست؛ قبل از اقدام باید شرایط هر بانک، میزان کارمزد یا سود، مدت زمان خواب یا مسدودی سپرده، مدارک و ضوابط شعبه را دقیق بررسی کنید.

سوالات متداول