راهنمای جامع دریافت وام مهربانی ۳۰۰ میلیونی بانک ملی

وام مهربانی ۳۰۰ میلیونی بانک ملی ویژه مشتریانی است که حساب قرض‌الحسنه فعال و پرتراکنش دارند بنابراین این وام می تواند شامل خانواده‌ها و کارمندان و همچنین بازنشستگان و حتی صاحبان کسب‌وکارهای کوچک بشود.بانک ملی به رفتار مالی شما نگاه می‌کند؛ یعنی حساب قرض‌الحسنه‌ شما موجودی مناسب و گردش منظمی داشته باشد و بدهی معوق یا چک برگشتی نداشته باشید. هرچه این وضعیت بهتر باشد، امتیازتان بالاتر و شانس دریافت سقف وام بیشتر است. که در ادامه به بررسی دقیق شرایط این وام می پردازیم.

شرایط عمومی دریافت کنندگان وام مهربانی بانک ملی

شرایط عمومی برای دریافت وام مهربانی بانک ملی برای افراد حقیقی و حقوقی به صورت زیر است.

• برای دریافت وام، داشتن حداقل یک حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز فعال یا حساب‌جاری فعال در بانک ملی الزامی است.

• برای درخواست‌تسهیلات، باید گردش حساب بین ۱ تا ۱۲ ماه با حداقل ۳۰ روز سپرده‌گذاری مداوم داشته باشید.

• وجود بدهی معوق، چک برگشتی یا رتبه اعتباری پایین (مانند D یا E) می‌تواند مانع دریافت وام شود.

• برای اشخاص حقوقی، امکان انتقال امتیاز به کارکنان وجود دارد، که این ویژگی طرح را برای کسب‌وکارها جذاب می‌سازد.

شرایط ویژه بازنشستگان و مستمری‌بگیران برای دریافت وام بانک ملی

• در ابتدا باید گفته شود که بازنشستگان و مستمری‌بگیران اولویت بالاتری برای دریافت وام بانک ملی دارند.

• سن متقاضی نباید از ۷۰ سال بیشتر باشد.

• ارائه حکم بازنشستگی یا فیش مستمری ۳ ماه اخیر الزامی است.

• داشتن گردش حساب فعال (حداقل ۱ تا ۱۲ ماه) در حساب قرض‌الحسنه برای بررسی اعتباری متقاضی برای بازنشستگان نیز ضروری است.

اگر شما در خانواده و یا اطرافیان خود فردی با شرایط بازنشستگی می شناسید و به دنبال وام مشابه وام بانک ملی می‌گردید، بررسی وام بانک رفاه برای بازنشستگان را فراموش نکنید. این وام ممکن است با شرایط مناسب‌تری برای شما همراه باشد.

طرح وام مهربانی سازمانی بانک ملی ویژه سازمان‌ها و شرکت‌ها است و مختص افراد حقیقی نمی‌باشد. برای بهره‌مندی از این تسهیلات، هر سازمان می‌بایست در سامانه بام ثبت‌نام کرده و حساب وام مهربانی را افتتاح نماید.شایان ذکر است که تمامی شرایط این طرح شامل ضمانت، سقف تسهیلات، کارمزد و ضرایب مشابه همانند طرح وام مهربانی برای افراد حقیقی است که در بخش‌های قبلی توضیح داده شده است.

الزامات ضامن و اعتبارسنجی وام ۳۰۰ میلیونی بانک ملی

• یک ضامن معتبر مانند کارمند دولت یا مشتری خوش‌حساب با رتبه A1 تا B لازم است، مگر اینکه امتیاز اعتباری شما بالا باشد.
• اعتبار سنجی بانک، به صورت الکترونیکی از طریق سامانه‌های بانکی مانند سامانه مای انجام می‌شود و نیازی به مدارک سنتی مانند سند ملکی نیست.
• این روش باعث می‌شود ریسک بانک کاهش و سرعت دریافت وام بانک ملی افزایش یابد.

برای وام ۳۰۰ میلیونی بانک ملی (طرح مهربانی) چه میزان سپرده لازم است؟

برای دریافت وام ۳۰۰ میلیونی بانک ملی، باید سپرده‌گذاری انجام دهید. مبلغ وام بستگی به توان مالی و کارکرد حساب شما دارد و می‌توانید تا 370 درصد سپرده خود از تسهیلات بهره‌مند شوید. به عبارت دیگر، هر چه میزان سپرده و امتیاز شما بیشتر باشد، مبلغ وام نیز افزایش می‌یابد.

محاسبه عملی دریافت وام مهربانی بانک ملی

برای دریافت وام مهربانی بانک ملی، مبلغ سپرده‌گذاری شما بستگی به مقدار وام و مدت زمان بازپرداخت دارد. به عنوان مثال، اگر درخواست وام 100 میلیون تومانی با بازپرداخت 18 ماهه داشته باشید، باید 192 میلیون تومان به مدت 3 ماه در حساب خود سپرده‌گذاری کنید. در این حالت، مبلغ هر قسط ماهیانه شما 6 میلیون و 250 هزار تومان خواهد بود. اگر بخواهید بازپرداخت وام را در مدت 12 ماه انجام دهید، مبلغ سپرده‌گذاری شما به 128 میلیون تومان کاهش می‌یابد. اما در این حالت، مبلغ قسط ماهیانه شما به 9 میلیون تومان افزایش می‌یابد. برای دریافت اطلاعات بیشتر و محاسبات دقیق‌تر، می‌توانید از ماشین حساب بانک ملی استفاده کنید.

جدول محاسبه دریافت وام مهربانی بانک ملی

در ادامه و در جدول زیر بر اساس مدت زمان سپرده خود و همچنین مدت زمان باز پرداخت اقساط خود می توانید مشاهده کنید که چه میزان وام به شما تعلق می گیرد.

شرایط اقساط وام مهربانی بانک ملی

طرح مهربانی بانک ملی برای وام ۳۰۰ میلیون تومانی با شرایط بازپرداخت انعطاف‌پذیر طراحی شده تا متقاضیان بتوانند با توجه به توان مالی خود اقساط را تنظیم کنند. بازپرداخت این وام بین ۱۲ تا ۶۰ ماه متغیر است و شما می‌توانید مدت زمان بازپرداخت را انتخاب کنید. این شرایط کمک می‌کند تا مدیریت مالی آسان‌تر و فشار اقتصادی کاهش یابد. پرداخت اقساط به‌صورت آنلاین یا حضوری از طریق شعب بانک قابل انجام است.

مزایای طرح مهربانی بانک ملی

طرح مهربانی، با تمرکز بر قرض‌الحسنه، یکی از بهترین گزینه‌ها برای نیازهای کوتاه‌مدت تا متوسط است، که در ادامه به کلیدی ترین مزایای آن می پردازیم.

• کارمزد پایین: بدون سود بانکی، فقط ۲ تا ۴ درصد کارمزد سالانه (کمتر از وام‌های عادی ۱۸-۲۳ درصدی بسیاری از وام ها).
• بازپرداخت انعطاف‌پذیر: تا ۶۰ ماه اقساط، با اقساط ماهانه سبک (حدود ۵.۵ میلیون تومان برای ۳۰۰ میلیون).
• دسترسی آنلاین: ثبت‌نام از طریق اپلیکیشن بام، بدون نیاز به مراجعه حضوری از دیگر مزایای وام مهربانی است
• حمایت اجتماعی: مناسب برای مصارف شخصی مانند درمان، مسکن یا آموزش، با ظرفیت حمایتی برای اقشار کم‌درآمد.

اگر به دنبال وام با شرایط مشابه وام طرح مهربانی بانک ملی هستید و قصد دارید از آن برای سرمایه‌گذاری در بازار مسکن استفاده کنید، بهتر است فرصت بررسی وام طرح ارکیده بانک مهر را از دست ندهید. این وام می‌تواند شرایط بهتری برای شما فراهم کند.

نحوه ثبت‌نام و مراحل دریافت وام مهربانی

ثبت‌نام در طرح مهربانی، ترکیبی از روش‌های حضوری و دیجیتال است و معمولاً کمتر از ۱۰ روز طول می‌کشد.

ثبت‌نام حضوری در شعب برای دریافت وام مهربانی

به نزدیک‌ترین شعبه بانک ملی مراجعه کنید. مدارک هویتی (کارت ملی، شناسنامه) و گردش حساب را ارائه دهید. کارشناس شعبه درخواست را ثبت و اعتبارسنجی اولیه را انجام می‌دهد. این روش برای کسانی که با اپلیکیشن آشنا نیستند، ایده‌آل است.

ثبت‌نام غیرحضوری بانک ملی از طریق بام

• اپلیکیشن بام را دانلود کنید و وارد حساب قرض‌الحسنه خود شوید

• حداقل یک ماه گردش حساب ایجاد کنید (واریز و برداشت منظم).

• در بخش «تسهیلات»، گزینه «طرح مهربانی» را انتخاب کرده و مدارک لازم را بارگذاری کنید.

• درخواست را ارسال کنید و اطلاعات ضامن را برای اعتبارسنجی ثبت نمایید.

پیگیری درخواست و زمان پرداخت

پس از ثبت، کد پیگیری دریافت می‌کنید. وضعیت را از طریق بام یا تماس با ۱۵۹ پیگیری کنید. پرداخت وام معمولاً ۵-۱۰ روزه است و امکان انتقال امتیاز به اعضای خانواده خود (درجه یک) وجود دارد.

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام فوری بانک ملی (اشخاص حقیقی)

• مدارک هویتی: کارت ملی، شناسنامه

• مدارک مالی: گردش حساب ۳ ماه اخیر، فیش مستمری (برای بازنشستگان)

• مدارک ضامن: مدارک هویتی و رتبه اعتباری ضامن

• سایر مدارک: قرارداد کاری (برای کارمندان)، اسناد مالکیت (در صورت نیاز)

چنانچه شرایط وام 300 میلیونی بانک ملی برای شما مناسب است و قصد دارید از آن برای سرمایه‌گذاری در بازار مسکن بهره‌برداری کنید، پیشنهاد می‌کنیم که بررسی پارس وام بانک پارسیان را نیز در نظر بگیرید. ممکن است این وام شرایط بهتری برای اهداف شما فراهم کند.